『親子リレー』の住宅ローンについて【大東市・四條畷市で家を買うなら】
こんにちは。
ラリーケーホーム(ハウスドゥ!大東野崎店)の金井です。
先日、住宅購入を検討されているお客様が来られ、色々とお話しをするうちに、ご主人だけでは住宅ローンを組むのが難しいかも、と言う事が判明しました。
そこで、フラット35の『親子リレー型』の住宅ローンを提案しました。
ご存じない方も多いかと思いますので、ここで『親子リレー型』の住宅ローンの内容について解説したいと思います。
【親子リレーとは?】
親と子で住宅ローンを組み、親子二代に渡ってローンを返済できる住宅ローンのことです。
借り入れをする住宅ローンは1本で、親が「主債務者」、子が「連帯債務者」になります。(返済当初は親が返済していき、後々に子が返済を引き継いでいくのが基本的な流れです)
親と子の収入を合算でき、親だけもしくは子だけで住宅ローンを借りるよりも、借入可能額が大きくなるメリットがあります。
また、親の年齢的に長期の借り入れが難しい場合にも親子リレーのメリットが発揮されます。
例えば親の年齢が65歳の場合、【フラット35】では完済時の年齢が80歳未満と決まっていますので、通常借り入れ期間は最長15年までですが、親子リレーを利用することで、子の年齢をもとに返済期間を設定し、最長35年の住宅ローンを借りることが可能になるのです。
また【フラット35】では、お申し込み本人と連携債務者は同居の必要がありません。
【万が一に備えた団体信用生命保険は?】
住宅ローンでは、団体信用生命保険に加入するのが一般的ですが、【フラット35】の場合、「親」のみが団体信用生命保険に加入することができます。
団体信用生命保険の保障は満80歳の誕生日の属する月の末日と決まっていますので、親が80歳を超えたときは、子が新たに団信に加入する必要がありますが、親の団信加入期間、親に万が一のことが起こった場合には全額が完済となります。ただし、逆の場合も考えられるのでよく考えて加入することが必要です。
さらに【フラット35】では、子(連帯債務者)の収入全額を合算することができます。収入についても定期的な給与のほかに公的年金も収入として認められているので、民間の金融機関で認められにくい年金も親の収入に含めて計算をすることが可能です。
【親子リレーを利用するには?】
『親(お申し込み本人)』
申し込みの年齢が満70歳以上でもOK
通常、【フラット35】の融資条件の利用対象者は、お申し込み時満70歳未満・完済時満80歳未満と定められていますが、親子リレー返済ではお申し込み本人の年齢は問いません。
『子(後継者)』
次の条件をすべて満たす方
お申し込み本人の子(義理の親子でも可)、またはその配偶者で定期収入のある方(学生・未成年でも可能な場合があります)
お申し込み時の年齢が満70歳未満の方
連帯債務者になることができる方
2世帯住宅を購入される予定の方はもちろん、事情があって借入希望額に満たない方等は一度検討してみては如何でしょうか。
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