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任意整理をしても住宅ローンは組める?【大東市・四條畷市で家を買うなら】

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任意整理をしても住宅ローンは組める?【大東市・四條畷市で家を買うなら】

カテゴリ:不動産購入についてのお役立ち情報

こんにちは。

ラリーケーホーム(ハウスドゥ!大東野崎店)の金井です。

ありがたい事に、当店には住宅を購入したいと様々な方が相談に来られます。

永住権のない外国人の方、他社で住宅ローンの審査が通らなかった方、債務整理をしたけど住宅購入を諦めたくない方、などなど色々な事情をお持ちの方です。

私どもはその方々の事情を親身にお聞きし、最善の提案をするよう心掛けております。

時には「今は住宅を購入しない方が良い」とお伝えする事もあります。

また、他社で断られたけど、当店で無事に住宅が購入できたと、感謝の声もたくさん頂いております。

本当にありがたい事です。こちらこそ感謝です。

今回はその中で「任意整理をしても住宅ローンが組めるのか?」と言った点についてお話したいと思います。

【任意整理後いつから住宅ローンが組める?】

結論から言いますと、任意整理をすると住宅ローンを組むのは非常に厳しくなります。今までの経験上、ほとんどの銀行から門前払いをされます。

確かに、任意整理をすると、一定期間は通常の銀行では住宅ローンが組めなくなります。

任意整理をすると、個人信用情報機関に事故情報が登録され、事故情報が解除されるまで新たにお金が借りられません。

事故情報が登録されるのは、任意整理をしたり借金を延滞したりした場合です。

【事故情報が登録されるとできなくなること】

・ローンを組む

・クレジットカードの使用や作成

・融資を受ける

・キャッシング

・分割払い

クレジットカードや住宅ローンに申し込む際には、必ず個人の信用情報がチェックされます。信用情報で審査されるのは、返済能力の有無です。

クレジットカードや住宅ローンは借金です。金融機関は貸し倒れのリスクを防ぐため、返済能力を見極める必要があります。

信用情報に事故情報がある=返済能力が無い

と判断されるため、事故情報があると金融機関からお金が借りられなくなります。そのため、任意整理すると住宅ローンも組めません。

住宅ローンの審査に落ちる多くの方はこれが原因ではないでしょうか。

【任意整理後いつから住宅ローンが組める?

先程、お伝えしたように、任意整理すると、一定期間住宅ローンが組めなくなります。

ただし、住宅ローンが組めないのは事故情報が登録されている期間のみです。事故情報が解除されると、任意整理後でも住宅ローンが組めます。

『住宅ローンが組めるのは約5年後?』

任意整理後、住宅ローンが組めるのは約5年後です。

任意整理後、事故情報が登録される期間は約5年間だからです。

そのため、任意整理から5年間は住宅ローンを組んだりクレジットカードを作ったり新たにお金が借りられません。

しかし、任意整理から約5年を経過すれば事故情報は解除され、これまで通りお金を借りることができます。

事故情報が原因で金融機関の審査に落ちなくなるため、任意整理後でも約5年が経過すれば住宅ローンが組めます。

しかし、正確な期間は金融機関によって異なるので注意が必要です。

金融機関は「全国銀行個人信用情報センター」「日本信用情報機構」「CIC」3つの信用情報機関のいずれかに加盟しています。

住宅ローンの審査をする際には、加盟している信用情報機関に登録されている情報をチェックし、住宅ローンの利用可否を判断します。

この信用情報機関によって、任意整理後に事故情報が解除される「5年間」の定義はさまざまなのです。

そのため、金融機関がどの信用情報機関に加盟しているかで、いつから住宅ローンを組めるのかが変わってきます。

住宅ローンの返済中に任意整理するとどうなる?

任意整理を検討している方の中には「すでに住宅ローンを利用している」という方も多いのではないでしょうか。

借金は無くしても住宅は手放したくないものです。

そこで、任意整理すると今ある住宅ローンがどうなるのかを説明していきます。

『任意整理しても住宅は残る』

住宅ローンの返済中に、他の借金を任意整理しても住宅は残ります。

すでに審査を通過している住宅ローンがある場合、任意整理しても一切影響はありません。これまでと変わらず自宅に住めます。

事故情報が確認されるのは、住宅ローンの審査段階です。

任意整理前に住宅ローンを組んで返済しているのであれば、自宅を手放す必要はありません。

【任意整理後に住宅ローンを組む3つのポイント】

ポイントを知っておくだけで、任意整理後に住宅ローンが組める確率は大幅に上がります。

そこで、任意整理後に住宅ローンを組む3つのポイントを紹介していきます。任意整理後に住宅ローンの申し込みを検討されている方は参考にしてください。

1.事故情報を残さない

任意整理後に住宅ローンを組む1つめのポイントは、事故情報を残さないことです。

事故情報があると、住宅ローンの審査には通りません。任意整理後、約5年間は事故情報が登録されます。

住宅ローンの審査には、最低でも任意整理から5年が経過してから申し込みましょう。

とくに気をつけたいのが任意整理以外で事故情報に登録されるケースです。事故情報に登録される原因は任意整理以外にもあります。

『事故情報に登録されるケース』

・携帯代金を2〜3ヶ月以上滞納した場合

・借金の延滞が何度も続いている場合

・クレジットカードの返済が2〜3ヶ月以上遅れた場合

・ローンの返済が2〜3ヶ月以上遅れた場合

・債務整理(個人再生・自己破産・任意整理)した場合

・奨学金の返済を3ヶ月以上滞納した場合

どんな理由であれ、事故情報が登録されている限り住宅ローンは組めません。

住宅ローンを組むのであれば、事故情報が登録されていないことが大前提です。

信用情報機関に開示請求したり、支払いをきちんと管理したりして、住宅ローンへ申し込む前に対処しましょう。

2.任意整理した金融機関を避ける

任意整理後に住宅ローンを組む2つめのポイントは、任意整理した金融機関を避けることです。

任意整理して5年間は事故時情報が登録されるため、住宅ローンの審査には通りません。

しかし、5年が経過して事故情報が解除された後も、任意整理した金融機関の審査には通らないことがほとんどです。

それは、金融機関の社内データに任意整理履歴が残っている可能性が高いからです。

住宅ローンを申し込む際は、任意整理していない金融機関を選びましょう。

3.多重申し込みしない

任意整理後に住宅ローンを組む3つめのポイントは、多重申し込みしないことです。

多重申し込みとは、「あちこちの不動産屋から複数の住宅ローンへ申し込むこと」です。

住宅ローンの申し込み履歴は、信用情報機関に登録されています。

多重申し込みをすると、住宅ローンの審査に複数落ちていると判断されやすく、信用度が下がります。

経験上、複数申し込んだ方が、住宅ローンの審査に通る事もあります。

ですが、それは私どもが「戦略を持って銀行と協議した上での事」ですので、あちこちの不動産屋から出されてしまうと戦略が狂ってしまいます・・・。

ご自身でされるのであれば、比較的審査が甘い金融機関に絞って申し込んでください。

住宅ローンの審査で落ちた履歴は6ヶ月残ります。多重申し込み履歴や住宅ローンの審査に落ちた履歴はマイナス審査の対象となってしまいます。

【★最後に★

今までお伝えした内容はあくまで「一般的に」です。債務整理をしていても『任意整理』であり、理由や状況によっては「住宅ローンを組める」可能性は大いにあります。

家を購入したい気持ちがあれば、悩まずに一度相談ください。


住宅ローンやその他の相談、お問い合わせはこちらまで

ラリーケーホーム(ハウスドゥ!大東野崎店)
0120-95-1822 金井まで

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    2024-05-19
    中古戸建 大東市北条5丁目(昭和56年築)の情報を更新しました。
    2024-05-19
    中古戸建 大東市三箇6丁目(平成9年築)の情報を更新しました。
    2024-05-19
    売土地 羽曳野市軽里の情報を更新しました。
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    【フルリノベーション物件】大東市中垣内3丁目の情報を更新しました。
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    中古戸建 四條畷市美田町(昭和52年築)の情報を更新しました。
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    2020-09-10
    大東市、四條畷市の戸建て、マンション、土地を買うなら、売るなら「ラリ-ケーホーム」(ハウスドゥ!大東野崎店)へ!!
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    『大東市の紹介』 
    1956年(昭和31年)4月1日、南郷村、住道町、四条町が合併して大東市が発足しました。
    大阪府下22番目の市。
    当時の人口は約3万人(現在は約12万人)
    高度経済成長期によって住宅、工場、事業所の進出が著しく増大し、急速に人口が増加し、それとともに都市化が進みました。
    1975年(昭和50年)には人口は約11万人にまで膨れ上がりました。
    農地比率が高く、地盤も弱いこの地域は高い行政需要を生み出し、対応の難しさが様々な都市問題を引き起こす原因となったとの事です。
    こうした中で1972年(昭和47年)と1975年(昭和50年)には集中豪雨による河川の氾濫により未曾有の水害に襲われ多くの市民が被害にあいました。
    1972年(昭和47年)寝屋川の堤防が洪水で決壊し、市域が水没する事態に陥りました。
    その後、この大災害を教訓に、水道事業の推進、河川や水路の改修を最重点に道路、公園、教育、福祉施設等に力を入れ「住道駅」「野崎駅」「四条畷駅」の三拠点を中心に官民一体となって積極的なまちづくりを行っています。
    1986年(昭和61年)に市制施行30周年を記念して大東市立総合文化センター(サーティホール)が建てられました。
    2011年(平成23年)、市制施行55年を記念してマスコットキャラクターゆるキャラ「ダイトン」が制作されました。
    【大東市の木】さんごじゅ
    スイカズラ科の常緑高木で、3~10メートルの高さになります。
    秋には赤い実をつけるたいへん美しい木で、実が赤く熟し、珊瑚のように見えることからさんごじゅと名付けられています。
    この木は水分を多く含んでいるため、生け垣などに防火樹としてよく植えられ、名実ともにまちを美しく飾り、また守る木として愛されています。
    【大東市の花】菊(きく)
    菊はご存知の方も多いですよね。
    「古今和歌集」や「源氏物語」などに登場し、以後春の梅、桜と並んで秋の花の代表として広く親しまれています。
    中国から薬草として日本に渡来したのが、後に観賞用となったもので、市内各地域でも気品と芳香を誇る菊作りが行われています。

    『深北緑地』
    深北緑地は、大東市深野北と寝屋川市河北中町にまたがって所在する、大阪府営の多目的遊水地として整備された公園です。
    緑地内は冠水頻度により、堤に区切られた3つのゾーンに分かれています。

    『野崎観音』
    野崎観音は、福聚山 慈眼寺(ふくじゅさん じげんじ)といい禅宗のお寺です。
    1300年ほど前、天平勝宝年間(749〜757年)に大仏開眼のため来朝した婆羅門僧正が「野崎の地は釈迦が初めて仏法を説いた鹿野苑(ハラナ)によく似ている」と行基様に申されました。
    感動された行基様は、観音様のお姿(十一面観音)を彫みこの地に安置されたのがこのお寺のはじまりです。
    幾多の戦乱のため荒れはて、1565年(永禄8年)三好・松永の兵によって全焼し、本尊の観音様だけが残りました。
    長い間、小さいお堂のままでおまつりしてありましたが、元和2年(1616年)青厳和尚がこのお寺を復興され、元禄宝永ごろにのざきまいりが盛んになると共に、お寺も栄え、現在に到っています。
    「のざきまいり」で知られ、昔から大阪庶民に「のざきの観音さん」と親しまれるお寺です。
    例年5月1日~8日に開催されております。
    屋台が立ち並び、多くの人が参拝に訪れます。
    本尊の十一面観音は行基作と伝えられ、縁結び、安産、子授けのご利益があるといわれています。
    境内みはらし台からは、大阪平野が一望できます!
    自然に恵まれたハイキングコースもあります。
    他にも「千日まいり」があったり「お寺でジャズコンサート」があったりと、定期的にイベントを行っております。

    『歴史とスポーツふれあいセンター』
    歴史とスポーツふれあいセンターは旧四条小学校を活用して設けられた、歴史民俗資料館、四条体育館、四条グラウンド、ふれあいルームからなる総合施設です。
    大東の歴史、文化財の学びや情報の発信拠点、また、大東の歴史を愛する皆さんの憩いの場として、地域の方々に利用されています。

    【四條畷市】
    江瀬美町、大字逢阪、岡山、大字岡山、岡山東、大字上田原、雁屋北町、雁屋西町、雁屋南町、北出町、大字清瀧、清滝新町、清滝中町、米崎町、さつきヶ丘、蔀屋新町、蔀屋本町、大字下田原、砂、田原台、塚脇町、中野、大字中野、中野新町、中野本町、楠公、西中野二丁通町、美田町、南野、大字南野、緑風台

    『四條畷市の紹介』
    1895年には浪速鉄道が四条畷駅まで延伸し、人の集まる繁華な町へと一躍発展しました。北河内地区に中学が開設されるにあたっては、忠君愛国教育の中心である四條畷神社があり、鉄道駅もあって交通の便利なこの地に四条畷中学(現在の大阪府立四條畷高等学校)が開校し、北河内の教育の中心となりました。
    1889年の町村制施行の際に甲可村となりましたが、次第に四條畷の名の方が通りがよくなり、1932年に甲可村は四條畷村へと改名しました。
    1955年頃から大阪市の近郊都市として四條畷地区を中心として開発が進み、大阪外環状線の開通・JR片町線が四条畷駅まで複線化され、都市化が進みました。
    1970年(昭和45年)7月1日、北河内郡四條畷町が市制施行して四條畷市となりました。
    大阪府下32番目の市。
    市制施行当時の人口は約3万6千人でした(現在は約5万5千人)
    1985年(昭和60年)には四條畷市立歴史民俗資料館が建てられました。
    1990年(平成2年)四條畷市立野外活動センターが開園しました。
    1995年(平成7年)には四條畷市立市民総合体育館(サン・アリーナ25)が開所しました。
    ちなみに『四条畷』と『四條畷』ってややこしいと思ったことないですか?
    市の固有名詞としては、四條畷村以来一貫して『四條畷』と表記するのが正式らしいです。「条」は「條」の略字ですが、戦後「条」が当用漢字(現・常用漢字)に指定されたため、「四条畷」と表記されることがあるらしいです。
    現在でも新聞や道路標識などでは「四条畷市」と書かれることがあり、2003年度末までは四條畷市内の郵便局は「四条畷」表記だったとの事です。
    四条畷駅は「条」の字を使ってますよね。1895年に北河内郡四条村に開業した当初は、四条畷駅および所在地の四条村(のち町制を施行して四条町)ともに、「條」の字を使っていましたが、四条町は1956年の町村合併によって大東市となり廃止されましたが、当時の国鉄が当用漢字の使用を推進していたこともあって、「条」の字を使うようになったらしいです。
    四條畷市はJR西日本に駅名の変更を申し入れているが、JR西日本側が「駅名変更は地元からの要望で行うが費用は自治体の全額負担」としており、費用は数億円かかるため市側での負担が困難な状態なことから、現在も駅名の変更はされていないそうです。
    一方、四条畷駅と同様に大東市に所在する四條畷警察署は「條」の字を使っている。
    ※ちなみに、四条畷駅と四條畷警察はどちらも所在地は大東市です・・・・ややこしいですね。
    【四條畷市の木】クスノキ
    暖地に野生するほか、古くから神社などに植えられています。
    樹高は普通20mくらいになりますが、ときに40mを超える大木もあるらしいです。
    枝葉はよく繁り、病虫害が少なく、生育しやすくて長命です。
    四條畷市で楠(クスノキ)と言う文字は多く見られますよね。
    【四條畷市の花】皐月(サツキ)
    サツキはツツジ科ツツジ属に分類される植物で、山奥の岩肌などに自生しております。
    山登りやハイキングをしてるとよく見かけますよね。
    サツキツツジ(皐月躑躅)、映山紅(えいさんこう)などとも呼ばれており、他のツツジに比べ1ヶ月程度遅い5~6月頃、つまり旧暦の5月 (皐月) の頃に一斉に咲き揃うところからその名が付いたと言われています。

    『四條畷神社』
    南北朝時代、四条畷の合戦で足利軍との戦いに敗れた楠木正行(まさつら)とその一族の将士24人を祀る神社です。
    明治23年(1890)に建立されました。
    正行は、大楠公と称される父、楠木正成の嫡男で、「小楠公」として、いまも多くの人に慕われる「忠公両道」の名将です。
    境内には桜や楓が多くあります。
    毎年、正行の命日に当たる2月22日の例祭、4月5日の春祭、10月5日の秋祭が行われております。
    大阪を代表する7社寺(大阪天満宮・住吉大社・四條畷神社・大念佛寺・太融寺・今宮戎神社・四天王寺)のうちの1社で、7社を巡拝することで、それぞれの社寺でご利益が授けられ、7つの幸せを招くとされています。
    四條畷神社は「心願成就」のご利益を頂ける神社として選定されています。

    『四條畷市立歴史民俗資料館』
    歴史民俗資料館というと専門的な説明だけの場所と思われる人も多いと思いますが、ここでは、子どもたちが楽しくて分かりやすいように工夫をこらしてあります。
    例えば特別企画の「ものしり博士」ですが、この催しはクイズに答えて正解すると、「ものしり博士」の会員証とプレゼントが貰えます。子どもたちが楽しみながら歴史に親しめるよう、色々と工夫されております。
    プレゼントはデジタルカメラを使ったり、手描きで作られたオリジナルなイラストで、種類も多いため全部集める頃には会員証がスタンプでいっぱいになるようです。
    また、ここでは展示にも色々な工夫がこらされていて、出土品がどのように使われていたのか、どのような暮らしだったのかが、一目でわかるようにイラストや紙粘土の模型で示されているので、「資料館は初めて」という人でも十分楽しめるスポットになってますね!

    『むろいけ園地』
    むろいけ園地は、生駒山中のスポーツ・宿泊・研修施設である「緑の文化園」に隣接し、落ち着いたたたずまいの室池を中心に、2つの散策道「ファミリートレイル」と「ネイチャートレイル」があります。
    湿性植物の観察や野鳥の観察も楽しめます!

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