こんにちは。
ラリーケーホーム（ハウスドゥ！大東野崎店）の金井です。
先日、ベトナム国籍のお客様が来店されました。
腰が低く、丁寧で感じの良いご家族だった事もあり、「頑張ってマイホームを手に入れましょうね」と気合いを入れたのですが、永住権がない方でした。
それでも諦めずに動いた結果、光が見えました！
ここで『外国籍』の方の住宅ローンの取り扱いについて解説したいと思います。
【外国人が住宅ローンを組むには】
日本では外国人でも、土地・建物を自由に購入できる法律になっています。
ですが、実際にローンで購入するとなると、日本の銀行の住宅ローンを利用する必要が出てきます。
※もちろん現金で買える方は何の問題もありませんが。
現在の日本の金融機関の多くは、外国人が住宅ローンを組むための条件として、「永住権の有無」を重視しています。
中には外国人専用の住宅ローンを扱う金融機関もありますが、結局のところ永住権のあり・なしを重視する銀行がほとんどです。
ちなみに、不動産業者御用達の住宅ローンである「フラット35」も、永住権なしの外国人は対象外となっています。
では、なぜ日本の銀行は、ここまで永住権のあり・なしを重要視しているのでしょうか？
それは住宅ローンが数千万円という膨大な融資額を貸し出すうえに、35年もの長期返済になる商品だからです。
永住権がない外国人だと、数年後に帰国してしまうかもしれません。
そうなれば、住宅ローンの返済が延滞する可能性が高く、銀行としては大きな損害を出してしまうことになります。
このような大きなリスクを回避するために、ほとんどの銀行は永住権なしの人には貸さないようにしているのです。
【外国人が住宅ローンを組む時の審査はどうなる？】
ここまで「永住権なしでは住宅ローン審査に苦戦する」と言ってきましたが、逆を言えば永住権を持っている外国人であれば、日本人と同じ条件で住宅ローンを利用することが可能になります。
一般的な住宅ローンの場合、外国人のみ特別に設置されている審査基準はありません。
永住権さえあれば、日本人と同じ住宅ローンの審査内容だと考えてよいでしょう。
外国人が申込者であっても、審査内容の中心となるのは、「利用者が確実に返済してくれるかどうか」という点に終始するはずです。
具体的には、給与に占める返済額がどれだけあるのかという「返済負担率」はもちろんのこと、他の借入金の状況、勤続年数と勤務形態などが審査されます。
ただし、銀行によっては日本語で会話が可能なことを条件としているケースも多いので、あらかじめ注意しておくようにしてください。
【永住権なしでも住宅ローンは組める？】
ここまで説明してきたように永住権を持っていれば、外国人も日本人と同じように住宅ローンを組むことができます。
では永住権なしの外国人が住宅ローンを組むことは、できないのでしょうか。結論から言いますと、永住権なしでも住宅ローンを組む方法はあります。
実は日本の一部の銀行では、一定の条件を満たしている場合に限り、永住権がなくても住宅ローンを組むことが可能になっているのです。
また、日本の金融機関が指定した条件を満たしていない場合でも、母国の金融機関の日本支店があれば、そこに利用してみるのも選択肢の一つです。
しかし、どちらの方法を採用した場合も、日本の金融機関が提供する一般的な住宅ローンより金利が高くなるので注意してください。
また変動または固定にするかどうかなど「金利タイプ」を選択することができない場合もあるでしょう。
このように永住権を持っていない場合は、さまざま欠点を享受しないといけないことを忘れないようにしてください。
当店に来られた永住権なしの外国人のお客様は、ちょっと変わった方法で住宅ローンを組むことができました。
「日本で家を買って永住したい！」と考えられている外国籍の方は一度相談ください。
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