個人事業主（フリーランス）でも大東市・四條畷市で住宅ローンは組める？審査を通す3つのコツ｜大東市・四條畷市の中古住宅・中古戸建を探すなら「ラリーケーホーム」(ハウスドゥ大東野崎店)

筆者金井貴之

不動産キャリア7年

お客様のメリットを一番に考え、お客様にとってのベストな答えを一緒に探すよう心掛けております。

「個人事業主やフリーランスになったけれど、そろそろマイホームを建てたい、あるいは購入したい」「会社員に比べて住宅ローンの審査が厳しいって本当？私でも無事にローンが通るのだろうか……」

自由でやりがいのある働き方である一方で、住宅ローンの審査と聞くと「自分は自営業だから難しいかもしれない」と、最初から諦めてしまっていませんか？

結論からお伝えすると、個人事業主やフリーランスの方でも、ポイントを押さえてしっかりと準備をすれば、大東市や四條畷市で住宅ローンを組んでマイホームを手に入れることは十分に可能です！

今回は、自営業・フリーランスの方が住宅ローンの審査をクリアするための具体的なコツと、知っておきたいポイントを現場のプロの視点から分かりやすく解説します！

1. なぜ個人事業主の住宅ローン審査は「厳しい」と言われるのか？

まずは、銀行や金融機関が個人事業主の審査で何を気にしているのか、その理由を知っておきましょう。

会社員や公務員の場合、毎月決まったお給料（給与所得）が安定して支払われるため、金融機関からの信用が高く評価されやすい傾向があります。これに対して個人事業主は、毎月の売上が変動しやすく、景気や社会情勢の影響をダイレクトに受けやすいという特徴があります。

そのため、金融機関は「この人は毎月きちんと長期にわたってローンを返済し続ける安定した収入（所得）があるか」を、会社員よりも厳しくチェックします。特に重要なのが、確定申告で証明する「所得金額（売上から経費を引いた額）」です。

2. 個人事業主が住宅ローン審査を通すための「3つのコツ」

「じゃあ、どんな準備をすれば審査に通りやすくなるの？」という疑問へ向けて、私たちが日頃お客様にお伝えしている大切な3つのコツをご紹介します。

ココツ①：直近「3期連続」で安定した黒字申告を続ける

金融機関が最も重視するのが、確定申告書の数値です。一般的に、個人事業主が住宅ローンを申し込む際には「直近3年分（3期分）の確定申告書」の提出を求められます。

1年だけ大きく利益が出ていても、前年が赤字だったりバラツキがあったりすると「安定性がない」と判断されてしまいます。
できれば3年連続で右肩上がり、あるいは安定した黒字（所得）をキープしていることが、審査を有利に進める最大の武器になります。

ココツ②：「節税」のしすぎに要注意！適切な所得を申告する

個人事業主の悩ましいポイントが「節税」です。税金をできるだけ安く抑えるために、経費を多く計上して「所得（課税所得）」を低く見せている方が少なくありません。しかし、住宅ローンの審査では、「所得が低ければ低いほど、銀行からは『返済能力が低い』とみなされてしまう」というジレンマがあります。

例えば、手元にお金を残すための「節税」と、マイホームを買うための「信用（高い所得）」のどちらを優先するのか、住宅ローンを検討する時期（申込の2〜3年前）から計画的に逆算して申告額を調整することが極めて重要です。

ココツ③：自己資金（頭金）をしっかりと用意し、他の借入をキレイにしておく

事業用の借入（日本政策金融公庫からの融資など）や、個人のクレジットカードの分割払い、車のローン、カードローンなどの「他の借入」がある場合、それらもすべて借入額（返済比率）の計算に含まれてしまいます。

住宅ローンを申し込む前に、不要な借入はできるだけ完済しておくこと。
物件価格の1割〜2割程度の自己資金（頭金）を用意できていると、金融機関からの信用度がグッと上がり、審査の通過率が高まります。

3. 大東市・四條畷市でのマイホーム探しと、個人事業主ならではの強み

緑豊かで落ち着いた住環境と、JR学研都市線（野崎駅、住道駅、四条畷駅など）を利用したアクセスの良さが魅力の大東市や四條畷市は、在宅ワークやフリーランスとして自宅で仕事をする方にとっても非常に住みやすいエリアです。

「仕事場と居住スペースを兼ねたガレージハウス」なども人気： 自営業の方の中には、「1階に趣味や仕事にも使える広々としたガレージを構え、2階を快適な居住スペースにしたい！」というこだわりを持ったプランを選ばれる方も多くいらっしゃいます。
地域密着の金融機関とのパイプを活用する： 大手都市銀行だけでなく、地元の信用金庫や地方銀行など、個人事業主の状況に寄り添って柔軟に相談に乗ってくれる金融機関を知っているかどうかも、ローンを成功させる大きなポイントになります。

4. 周辺の不動産会社と何が違う？「rally's fun HOME（ラリーズファンホーム）」が選ばれる理由

個人事業主やフリーランスの住宅ローンは、一般的な会社員の方の審査とは違った専門的なノウハウやアドバイスが必要です。「他の不動産会社やネット銀行で、『自営業だから難しい』と断られてしまった……」そんなご相談をいただくことも少なくありません。大東市・四條畷市には多くの不動産会社がありますが、私たち「rally's fun HOME（ラリーズファンホーム）」（ハウスドゥ大東野崎店）が選ばれ続けているのには明確な理由があります。

住宅ローン通過率94％以上の実績と豊富なノウハウ： 私たちは、これまで多くの自営業・フリーランスのお客様の資金計画やローン審査を成功に導いてきました。「どの金融機関が個人事業主の審査に強いか」「今の確定申告の状態でどのくらいの借入が現実的か」を的確にアドバイスいたします。
お客様の状況に寄り添った親身なヒアリング： 「確定申告の数字をどう見せたらいい？」「他の借入があるけれど大丈夫？」といったデリケートな疑問やご不安にも、否定することなく親身に寄り添い、二人三脚でベストな解決策を考えます。
物件探しから資金計画・リノベーションまでワンストップ： 理想の土地や中古住宅探しはもちろん、住宅ローンの手続き、そして自由度の高いリノベーションプランの設計まで、すべての窓口を一本化してスムーズにサポートいたします。